Ranking lokat bankowych (?7,6%) | Lipiec 2025
Szukasz lokaty, która da Ci zarobić najwięcej w lipcu? Świetnie! Przygotowaliśmy dla Ciebie zestawienie najlepszych lokat oferowanych przez banki właśnie na lipiec 2025. By ułatwić Ci podjęcie świadomego wyboru, w zestawieniu znalazło się także porównanie oferty lokat z rankingiem kont oszczędnościowych.
Jak powstał ranking najwyżej oprocentowanych lokat na lipiec 2025 roku?
Każda z lokat uwzględnionych w rankingu została objęta gwarancją depozytu do określonej kwoty.
Niektóre z ofert dostępne są w wersjach tak krótko-, jak i długoterminowych, co odzwierciedlają tabele, ale skupiliśmy się na oprocentowaniu dostępnym w wariantach pasujących do danego zestawienia. Oprocentowanie jest także głównym kryterium, którym kierowaliśmy się, pozycjonując daną lokatę w rankingu. Trzeba też pamiętać, że podane stawki są stawkami rocznymi, dlatego nie odzwierciedlają zysków osiąganych na lokatach o krótszym okresie trwania.
RANKING LOKAT KRÓTKOTERMINOWYCH – LIPIEC 2025
? Lokata Witaj w Nest Bank: 7,6%
Na pierwszym miejscu zestawienia lokat krótkoterminowych znalazła się sześciomiesięczna “Lokata Witaj” od Nest Banku ze stałym, rocznym oprocentowaniem 7.6%. Z oferty mogą skorzystać tylko nowi klienci banku, zakładając lokatę w ciągu miesiąca od otwarcia konta w Nest Bank, rozliczanego w złotówkach.
?Velolokata dla Aktywnych w VeloBank: 7%
Miejsce drugie to Velolokata dla Aktywnych od VeloBanku ze stawką 7% w skali roku (na 6 miesięcy). Oferta przeznaczona jest tylko dla nowych klientów, którzy udzielą zgód marketingowych, założą konto osobiste oraz spełnią warunek regularnych, miesięcznych wpływów w wysokości minimum 2000 zł.
? Lokata promocyjna z eKontem możliwości w mBank: 6%
Trzecie najwyższe oprocentowanie w rankingu proponuje mBank z 3-miesięczną lokatą zakładaną w ramach akcji promocyjnej. Skorzystanie z oferty wymaga otwarcia konta osobistego w mBanku. Promocja dotyczy tylko osób w wieku 18-24 lata.
Oprocentowanie lokat krótkoterminowych – lipiec 2025
Otwarcie lokaty podczas zakładania konta osobistego (maksymalnie 1 lokata, założona w ciągu 30 dni od założenia pierwszego konta w PLN w Nest). Oferta dla nowych klientów Nest Banku. Wymagane jest posiadanie konta osobistego i spełnienie warunków aktywności (np. regularne wpływy na konto) w celu utrzymania podwyższonego oprocentowania.
Wymagane konto osobiste.
VeloLokata dla Aktywnych to specjalna oferta oszczędnościowa VeloBanku skierowana do klientów, którzy nie korzystali wcześniej z jego produktów oszczędnościowych. Lokata oferuje atrakcyjne 7% w skali roku na okres 6 miesięcy, przy wpłacie od 1000 do 50 000 zł. Warunkiem skorzystania z promocji jest posiadanie konta osobistego w VeloBanku, regularne wpływy min. 2000 zł miesięcznie oraz wyrażenie zgód marketingowych. Zerwanie lokaty przed czasem skutkuje utratą odsetek, a po zakończeniu okresu depozyt odnawia się automatycznie, lecz już na mniej korzystnych warunkach.
Tylko dla nowych klientów w wieku 18-24 lata
Lokata oferująca roczne oprocentowanie 6% na 3 miesiące to promocyjna oferta mBanku dostępna dla osób w wieku 18-24 lata, które wezmą udział w akcji „Mogę jeszcze więcej – IV edycja”. Aby skorzystać z oferty, należy otworzyć eKonto Możliwości w okresie od 28 maja do 30 września 2025 roku oraz aktywnie korzystać z rachunku, spełniając wskazane warunki (wśród nich znajdziemy m.in. płatności telefonem, przelewy na numer telefonu czy wpływy na konto). Po spełnieniu wymagań bank udostępni nam lokatę za pośrednictwem aplikacji mobilnej lub serwisu transakcyjnego. Lokata nie wymaga posiadania rachunku eKonto możliwości i uruchomienia lokaty z dedykowanego linku w systemie bankowym.
Lokata Facto to produkt oszczędnościowy oferowany przez polski oddział BFF Bank S.p.A., pozwalający pomnożyć kapitał dzięki oprocentowaniu do 5.25% w skali roku (w przypadku lokaty 3-miesięcznej). Minimalna kwota lokaty to 5000 zł, a okres jej trwania może wynosić od 1 do nawet 60 miesięcy. Dodatkową korzyścią z Lokaty Facto jest brak dodatkowych opłat za prowadzenie rachunku depozytowego i realizację przelewów. Środki objęte są gwarancją bezpieczeństwa depozytów do kwoty 100 tys. euro.
Wymaga dopełnienia formalności pozwalających na opodatkowanie odsetek według polskich przepisów (19% vs 25% wg. prawa austriackiego)
Inbank oferuje nowym klientom 3-miesięczną Lokatę na Start z oprocentowaniem 5% w skali roku. Można na niej ulokować do 50 000 zł, bez konieczności zakładania konta osobistego. Z oferty mogą skorzystać wyłącznie osoby, które dotąd nie posiadały żadnej lokaty w Inbanku. Wystarczy założyć lokatę online i wpłacić środki w ciągu 5 dni. Zerwanie lokaty przed czasem oznacza utratę odsetek. Po zakończeniu depozytu możliwe jest jego automatyczne odnowienie z dodatkowym bonusem +0,1% do oprocentowania.
Estoński Inbank ze swoją standardową lokatą oferuje klientom stałe, roczne oprocentowanie, zależne od okresu trwania. Warianty 6 i 12-miesięczne oferują najwyższą stawkę w wysokości 5%. Chociaż limit depozytu wynosi tutaj zaledwie 50 000 zł, Inbank nie ustalił ograniczeń co do liczby lokat możliwych do założenia przez jednego klienta i w sumie, może on zdeponować tutaj środki do kwoty 1 mln zł.
Zerwanie lokaty przed terminem powoduje utratę odsetek
Lokata Online Nowe Środki to oferta dla osób chcących ulokować nadwyżki finansowe na korzystnych warunkach. Oprocentowanie wynosi 4.5% w skali roku dla lokaty 2-miesięcznej oraz 4.2 i 4 dla lokat 3 i 6-miesięcznych. Lokata przeznaczona jest tylko dla nowych środków, czyli nadwyżki ponad saldo na lokatach w Santander Consumer Banku na dzień 10 czerwca 2025. Z oferty można skorzystać zakładając lokatę online. Nie wymaga posiadania konta osobistego.
Zerwanie lokaty przed terminem powoduje utratę odsetek
Lokata Online Nowe Środki to oferta dla osób chcących ulokować nadwyżki finansowe na korzystnych warunkach. Oprocentowanie sięga 4.5% w skali roku (dla lokat 3 i 4-miesięcznych), a środki można zdeponować na okres od 1 do 36 miesięcy. Lokata przeznaczona jest tylko dla nowych środków, czyli nadwyżki ponad saldo na lokatach w Santander Consumer Banku na dzień 25 czerwca 2025. Z oferty można skorzystać zakładając lokatę online. Nie wymaga posiadania konta osobistego.
Lokata w Euro oferowana przez Inbank to propozycja dla osób, które chcą pomnażać oszczędności zgromadzone w walucie euro. Produkt cechuje się stałym oprocentowaniem, uzależnionym od wybranego okresu trwania lokaty (od 3 do 12 miesięcy). Zyski są naliczane bez konieczności spełniania dodatkowych warunków, a sam proces zakładania i obsługi lokaty odbywa się w pełni online. Bezpieczeństwo środków gwarantuje estoński fundusz gwarancyjny, chroniący depozyty do 100 000 euro na osobę.
RANKING LOKAT DŁUGOTERMINOWYCH – CZERWIEC 2025
W zestawieniu lokat długoterminowych znalazły się trzy pozycje. Najwyższą stawkę proponuje Lokata w CA AutoBank, oferująca roczne oprocentowanie 5.5% (okres trwania lokaty wynosi 12 miesięcy).
Brak kapitalizacji odsetek w trakcie trwania – wypłata na koniec okresu
Brak odsetek przy wcześniejszym zerwaniu lokaty
Oprocentowanie lokaty we włoskim CA Auto Bank wynosi 5.80% w skali roku i jest stałe przez cały okres jej trwania. Minimalna kwota wynosi zaledwie 100 zł, co sprawia, że oferta dostępna jest również dla początkujących oszczędzających. Produkt dostępny jest przez platformę Raisin, która umożliwia zakładanie depozytów w europejskich bankach z poziomu jednego konta internetowego.
Lokata zakładana online
Inbank oferuje stałe oprocentowanie w przedziale od 3% do 5%, zależnie od wybranego okresu – od 1 miesiąca aż do 5 lat. Maksymalna kwota depozytu na jednej lokacie wynosi 50 tys. zł, jednak klient może posiadać wiele lokat, aż do łącznego limitu 1 mln zł. Oferta dostępna dla nowych i obecnych klientów. Zdeponowane środki objęte są estońską gwarancją do kwoty 100 000 euro. W przypadku wcześniejszego zerwania depozytu bank nie wypłaca odsetek.
Aion Bank oferuje lokatę terminową ze stałym oprocentowaniem 4.75% w skali roku. Depozyt może zostać założony na okres od 3 do 24 miesięcy, a minimalna kwota nie jest określona – klient może ulokować dowolną sumę aż do 1 000 000 zł. Lokata dostępna jest zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów banku, jednak jej założenie wymaga posiadania konta osobistego. Zakładanie lokaty odbywa się za pośrednictwem aplikacji bankowej.
W przypadku wcześniejszego zerwania depozytu klient traci naliczone odsetki. Środki zdeponowane na lokacie, do równowartości 100 000 euro, objęte są ochroną Belgijskiego Funduszu Gwarancyjnego.
Średnie oprocentowanie lokat z uwagi na okres trwania
Na wykresie widać, że najwyższy procent oferują lokaty o okresach trwania 3 oraz 12 miesięcy – kolejno jest to 4.91 i 4.9%. Depozyty 6-miesięczne oraz przekraczające okres 12 miesięcy oferują średnie stawki na poziomie 4.62 i 3.37%. Możemy zauważyć także spadek średnich stawek lokat o najkrótszych terminach w porównaniu z rankingiem z poprzedniego miesiąca.
Lokaty vs konta oszczędnościowe: porównanie ofert z rankingów na czerwiec 2025
Jeśli porównamy stawki z rankingu lokat z oprocentowaniem kont oszczędnościowych z drugiego zestawienia, okaże się, że konta oferują klientom nieco wyższe oprocentowanie — 6.06% dla kont i 4.45% dla lokat. Wynika to jednak z promocyjnych stawek ustalanych przez banki, które mają na celu przyciągnięcie klientów. Stawki te są ograniczone czasowo i wiążą się z koniecznością spełnienia określonych warunków.
Gdy porównamy roczne oprocentowanie lokat ze standardowymi stawkami kont oszczędnościowych, sytuacja wygląda zupełnie inaczej. Lokaty oferują przeciętnie 4.45%, podczas gdy konta oszczędnościowe proponują klientom 1.29%.
Poza promocją, wybór między lokatą a kontem oszczędnościowym jest więc przede wszystkim wyborem między wyższym zyskiem osiągniętym kosztem zamrożenia pieniędzy na dłuższy okres na lokacie, a elastycznością konta oszczędnościowego.
Oprocentowanie lokat w 2025 roku będzie spadać: po ostatniej obniżce NBP, rynek spodziewa się kolejnych cięć
Oprocentowanie lokat bankowych i kont oszczędnościowych w Polsce jest bezpośrednio powiązane z poziomem stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej (wysokie stopy sprzyjają atrakcyjniejszemu oprocentowaniu depozytów).
Po czerwcowej pauzie oraz konferencji prezesa NBP, Adama Glapińskiego, który podkreślił brak pośpiechu w dalszych cięciach, ekonomiści przesunęli prognozy kolejnej obniżki na wrzesień. Rynek spodziewa się, że na lipcowym posiedzeniu Rada Polityki Pieniężnej najprawdopodobniej pozostawi stopy procentowe bez zmian (obecnie referencyjna stopa procentowa NBP pozostaje na poziomie 5.25%, a depozytowa – 4.75%.
Wykres inflacji i wysokości stóp procentowych w Polsce. Źródło: Tradingeconomics
Ekonomiści Santander BP, mBanku, i PKO BP uznają wrzesień za najbardziej prawdopodobny termin kolejnego cięcia, które miałoby wynieść 25 punktów bazowych. Jesienią możliwa jest jeszcze jedna redukcja o podobnej skali, co oznaczałoby zakończenie roku ze stopą referencyjną w okolicach 4.75%.
Jeszcze do niedawna, trzymujące się na wysokich poziomach stopy procentowe wspierały atrakcyjne oprocentowanie lokat bankowych, jednak po majowej obniżce o 50pb, banki zaczęły dostosowywać swoją ofertę do nowych warunków. W najbliższym czasie trend ten powinien tylko postępować.
FAQ
Jakie lokaty są najlepsze na lipiec 2025?
Najwyższe oprocentowanie wśród lokat krótkoterminowych oferuje aktualnie Nest Bank: 7,6%. Lokatą długoterminową z najwyższą stawką jest lokata w CA Auto Bank: 5.8%.
Lokata a konto oszczędnościowe - co wybrać?
Lokata często zapewnia wyższe oprocentowanie, ale zamraża środki na określony czas, podczas gdy konto oszczędnościowe jest bardziej elastyczne i oferuje dostęp do pieniędzy w dowolnym momencie, kosztem niższej stawki. Wybór zależy więc od tego, czy priorytetem jest maksymalizacja zysków czy możliwość swobodnego korzystania z oszczędności.
Jak jest najlepsza lokata bez konta na lipiec 2025?
Najwyżej oprocentowaną lokatą nie wymagającą zakładania konta osobistego, jest Lokata Na Start od InBanku: 5%.
Czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze z lokaty?
W większości przypadków wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza utratę odsetek.
Jak w Polsce opodatkowane są odsetki z lokat?
W Polsce, odsetki, które uzyskasz z lokaty zostaną pomniejszone o 19%, które zostanie odprowadzone na rzecz Skarbu Państwa. Podatek ten to tzw. Podatek Belki.
Czy lokaty są bezpieczne?
Lokaty w polskich bankach należą do jednych z najbezpieczniejszych sposobów inwestowania, ponieważ objęte są gwarancją depozytów Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do kwoty 100 000 euro. Podejmowane ryzyko jest więc minimalne. Jednakże w przypadku lokat w bankach zagranicznych, jeśli są one objęte gwarancją depozytów przez odpowiednik BFG w danym kraju, środki są również chronione, ale ew. proces odzyskiwania pieniędzy może potrwać dłużej.
Czy mogę założyć lokatę przez internet?
Tak – większość banków pozwala na założenie lokat online. Możesz zrobić to w systemie bankowości internetowej lub poprzez aplikację mobilną banku.
